最近财轻松小编发现一个问题：在知乎上，很多网友都在说自己信用卡负债几十万，到底该怎么办！

其实这是很多卡友都在面临的问题：信用卡负债高，难以承担。

我们举个例，如果你的信用卡欠款22w，分36期，每期的本金+利息大概是需要7千左右，每个月的手续费就占了至少1650元。别小看了这笔钱，核算下来的年化利息已经高达16%！

面对如此高额的年华利息，如何合理优化债务，保证用户的正常生活就成为当下很多朋友关心的话题。下面来自财轻松的法务顾问就给大家详细说说该如何去进行债务优化。

1.减少利息支出

我们都知道信用卡的负债里：逾期滞纳金、利息、最低还款等费用占了一部分，（利息在2%左右/月，年化30%左右）；信用卡分期在0.75%左右/月（年化18%左右）；信用卡倒卡手续费在0.6%左右（年化8%左右）。

那首先要做的事情，就是减少利息支出。把有逾期和最低还款的信用卡，先全款还款。这样操作之后，每年至少可以省下几千的利息支出，毕竟年化8%和年化18%、30%相差还是很大。欠款额度越大，差距越大。

2.制定合理的还款计划和策略：制定合理的还款计划和策略是优化信用卡债务的关键。例如，在还款日之前做好消费记录，安排好相应的还款计划，及时还款，都可以尽量避免产生高额的罚息。制定还款计划的费用通常不需要额外花费。

3、申请分期还款或延期还款。

如果不能一次还清欠款，持卡人可以向银行申请分期还款，通过拨打客服电话直接申请。可根据其还款能力确定适当的分期付款次数，以避免继续逾期影响持卡人的生活。

如果只是暂时无力还款造成的信用卡逾期，也可以向银行解释自己的情况，并申请延期还款。成功处理后，利用延长的还款时间快速筹集还款资金。

总的来说，信用卡债务优化的费用和策略是需要根据个人情况来定的。建议在进行信用卡债务优化之前，仔细了解自己的债务情况和消费习惯，在选择相关策略和方案的时候，充分考虑各种不同的成本和效益，以最大限度地优化信用卡债务，降低成本。